銀行金融業危中有機 理財顧問炙手可熱
28 Feb 2012
受到歐債危機的拖累，本地金融銀行業的裁員消息不絕於耳，先有匯豐裁員在去年掀起裁員的序幕，近期則有多家跨國投行陸續裁撤本地分支員工。不過，正所謂「有危必有機」，在正吹起陣陣淡風的銀行金融業內，仍有部分中資銀行在早前表示，計畫在逆市擴充增聘人手，而目前市場對理財顧問的需求亦大增，令業界請人困難，在勞工處互動就業服務網站內，理財顧問一職更持續高踞本地10大空缺職位的首位。
裁員潮未至廣泛擴散
上星期匯豐銀行展開第二波裁員，受影響員工主要來自資訊科技部門，最少數十人被裁。除了匯豐銀行外，在農曆新年過後，韓國投資銀行三星證券、日本第二大投資銀行大和證券亦先後公布裁減海外員工，連帶縮減本地的業務。觀察近期本地金融業機構進行員工架構重組的情況，似有由大型機構向中小型擴散趨勢，由早前匯豐、摩根士丹利及瑞銀等大型金融機構，逐漸發展向三星證券、大和等中小型行。
有來自歐資行投資銀行家表示，現時大型投行已改為採取「流水式」裁員，即每星期裁撤2至3人，盡量不會大規模進行，加上賠償條款較理想，壓力較08年金融海嘯時已大減。另有中資行投資銀行家則稱，現時不少金融機構已暫停招聘新入職員工，裁員潮未至廣泛擴散，主要是個別投行因早年過度擴張，以致在經濟低迷時出現裁員情況，他估計，未來或繼續有中小型投行需要重組或裁員。至於《華爾街日報》的報道則指，經濟學家預計，這次金融機構裁員潮，將持續到今年上半年。
資訊科技新企吸銀行IT人
雖然今年銀行的IT從業員將成為裁員重災區之一，但以矽谷作基地的IT公司則認為，這正是IT新企業吸納人才的時機。Enterproid行政總裁蔡淙健解釋道，目前香港就像金融海嘯後的紐約般，市場突然出現為數不小的無業IT精英。當時的紐約因出現大量相關人才，因而吸引了因「搶人潮」持續而另謀新落腳地點的矽谷IT新企業進駐，如流動社交網絡Foursquare等，並吸納相關的IT人才。
在香港設立工程總部的Enterproid，未上市已獲得Google Ventures、Qualcomm和Comcast Ventures等公司注資 。蔡淙健指出，「現時本地的工程總部有25人，並計畫今年增聘約1倍人手，搶頭啖湯爭奪IT人才。」被裁的銀行IT從業員除可選擇這類IT新企業外，中原人力資源顧問董事總經理周綺萍建議，他們亦可考慮到處理銀行資訊科技服務的外判供應商工作。
中資銀行逆市擴充
這邊廂環球經濟前景暗淡，相繼有銀行、金融機構以削減開支為由進行裁員；那邊廂則有中資銀行計畫逆市擴充。目前分行達200間的中銀香港早前曾表示，今年將繼續招聘人手達1,000人。中銀香港副執行總裁楊志威曾表示，雖然外圍形勢為銀行業帶來挑戰，但大中華區仍然暢旺，尤其周邊地區對香港銀行服務的需求，香港仍有優勢，故會在今年繼續聘請1,000名前線和後勤人員，作為長遠的規劃。
除了中銀香港外，部分中資、外資銀行亦有增聘人手的計畫。中國建設銀行（亞洲）發言人去年曾表示，若今年租金平穩及有理想鋪位，會按計畫增設3至5間分店，需增聘逾百人，但今年薪酬加幅則不願透露。而作為本地三大發鈔銀行之一的渣打，近年銳意拓展個人銀行業務。渣打（香港）個人銀行業務主管禤惠儀早前稱，公司不但在去年下半年斥資超過1億元於擴充及翻新分行、人手培訓等，而且前綫仍需要人手。
理財顧問供不應求
在大吹淡風的金融銀行業內，業界並非裁員後便完全凍結人手，除了中資銀行計畫逆市增聘人手外，市場上亦有不少銀行金融機構為了擴大前綫營銷的業務，招聘理財顧問等前線員工。據勞工處互動就業服務網站數字顯示，截至2月10日為止，理財顧問高踞10大空缺職位的首位，目前空缺數目達10,719，僅有22人前去應徵，平均487個職位空缺爭1人，空缺數目與求職者數目相當懸殊，可見人才相當缺乏。
市場對銀行金融業的前線人手需求增，理財顧問雖然不愁就業機會，但卻需面對銷售達標的沉重壓力。周綺萍稱，「受到外圍經濟的衝擊，本地經濟狀況將有較大的波動，市民在投資理財時傾向審慎的態度，令理財顧問較難完成一單生意，難以達到公司定下的銷售指標。」現時不少銀行、保險、獨立理財顧問公司均計畫增聘理財顧問，有意投身的求職者，可先了解這3類金融機構的各自特點，再根據自己的個性喜好，選擇適合的機構類型入行。
三類金融機構聘理財顧問
一般來說，銀行的理財顧問有固定的底薪和年終花紅，工作內容主要根據銀行所代理的一至兩間保險公司產品，向客戶提供適合的理財方案。由於銀行擁有龐大的顧客群，因此理財顧問較容易尋找客源。而保險行業的理財顧問，則向客戶銷售自己公司的產品，業界採取多勞多得的佣金制度，因此工作表現出色的理財顧問，可獲得非常豐厚的收入。獨立理財顧問公司代理各間保險公司的產品，故從業員可比較獨立為客戶提供理財方案的服務，而薪金則大多採用底薪加佣金計算方法，所以理財顧問在獲得基本收入保障的同時，其薪金亦有上調的空間。
要成為專業的理財顧問，求職者必須具備大專學歷，但亦有個別公司會考慮具有工作經驗的中五學歷人士，而曾經從事銀行或金融業者更會獲優先考慮。理財顧問的工作，主要是先透過與客戶面談溝通及一起進行理財分析，然後待了解客戶的財務狀況和家庭背景後，從業員才能以專業知識，提供最有效、最合適的理財方案，為客戶達成財務目標。
須具良好人際關係
為了向客戶提供專業的顧問服務，理財顧問除需具有良好的人際關係和溝通能力外，亦要對工作抱有熱誠、擁有敏銳的市場觸覺、富責任感及能耐心聆聽客戶需求等。現時大部分的金融機構均會為理財顧問在入職後不同階段，提供產品知識、銷售技巧等不同類型的培訓課程，助他們裝備最新的理財知識及技巧，從而為客戶提供稱心滿意的服務。
在積極裝備自己，吸收更多專業知識及市場資訊的同時，理財顧問亦須考取業內的專業試，如本地的保險中介人資格考試，證券及期貨事務監察委員會考試中的卷一、卷七及卷八，還可考慮取得具國際認可的財務策劃師（Certified Financial Planner, CFP）、美國註冊財務策劃師（Registered Financial Planner, RFP）等專業資格，才能獲得客戶的信賴。 |
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